Ulaganje nikada ne smije prijeći u kockanje s novcem

Igor Lencović, sudionik akcije Kunu po kunu, tražio je način na koji će ulagati novac i zaraditi a uz to i osigurati svoju radnu sposobnost. Budući da nije u godinama u kojima je realno da bi mogao oboljeti i ne radi opasan posao a ujedno mu je cilj zaraditi – naš suradnik Zorana Balije preporučio mu je da uz klasičnog ulaganja u nekretninske i dioničke fondove dobro razmislio i o osiguranju s investicijskom komponentom.  

“Igor očekuje da će u dogledno vrijeme na raspolaganju imati službeni automobil. Nakon toga bio bi u mogućnosti izdvajati 500 do 700 kuna mjesečno, te povremeno to pojačati s izvanrednim uplatama u visini do 1000 kuna”, kaže Zoran Balija, stručnjak za osobne financije iz tvrtke Progreso.

Dva smjera za sigurno ulaganja

Savjete za Igora podijelio je u dva neovisna smjera - ulaganje u novčane fondove i dionice, te u investicijsko osiguranje!

Zoran Balija smatra da je Igor spreman za ulaganja s većim rizikom i mogućnošću dobiti jer osim što je završio Ekonomski fakultet, u slobodno vrijeme zanima se tržištem novca. "S obzirom na to da mu je želja da novac radi za njega morao bi taj novac izložiti razumnom riziku, ali to ne smije prijeći u kockanje", kaže Balija. Igoru je cilj zaraditi više nego u banci, jer mu je novac oročen u banci zapravo samo zaštićen od inflacije. Iako se zahvaljujući kamatama nominalno povećava, s druge strane ''kupovna moć'' praktički ostaje ista jer cijena roba kroz vrijeme raste zbog inflacije.  

Sigurnost raste s protekom vremena

"Za istu količinu novca, kroz nekoliko godina može se kupiti manje dobara i usluga. Rizik kod investicije kroz investicijske fondove može se jedino umanjiti vremenom, odnosno dugoročnijim ulaganjem na 10 i više godina. Što je duže ulaganje, može se preuzeti veći rizik" objašnjava Zoran Balija. Smatra kako bi varijanta ulaganja s 50% u obveznice a 50% u dionice dala prinos od cca. 6% do 8% po godini. Ako bi se odlučio ulagati u dinamičniju varijantu sa 70% i više prema dionicama, dugoročno bi trebao ostvariti prinos od 8% do 12% po godini.

Osiguranje sa štednom komponentom

Investicijsko životno osiguranje, kakvo je Igoru preporučio Balija slično je običnom, ali uz nešto veći rizik donosi i mogućnost veće dobiti. Svi znaju da je osiguranje u jednom dijelu i štedni instrument koji u određenoj mjeri donosi i dobit. Svatko može u skladu sa svojim ulagačkim sklonostima i spremnošću na rizik odaberete svoju strategiju ulaganja. odnosno da se odlučite za jedan od tri investicijska portfelja: konzervativni, uravnoteženi ili dinamični. Kod investicijskog osiguranja dobro je to što sami određujete iznos ulaganja i dinamiku plaćanja te zajamčeni iznos osiguranja u slučaju smrti.

Ulaganjem u investicijske fondove možete ostvariti veći prinos na ulaganje, ali je i investicijski rizik veći.