Zašto ljudi svake godine plaćaju skuplje dopunsko osiguranje?

Unatoč poskupljenju uvijek je moguće pronaći povoljniju opciju i jeftiniju policu, no za razliku od auto osiguranja gdje su promjene osiguravatelja uobičajene i zbog puno manjih razlika u cijeni, kad je riječ o zdravlju ljudi se puno manje informiraju i brinu.

Zašto je to tako i kako je moguće da nam je automobil bitniji od našeg zdravlja razgovaramo s Ivanom Barišić, voditeljicom odjela za usluge zdravstvenih osiguranja u kompare.hr, najvećem nezavisnom komparatoru osiguranja u Hrvatskoj. 

Od 01.01.2024. HZZO povećava cijene usluga u zdravstvu, što to u praksi znači za osobe koje nemaju dopunsko zdravstveno osiguranje?

Za osobe koje nemaju dopunsko zdravstveno osiguranje to znači da će nažalost morati plaćati veću participaciju. Dopunska osiguranja se uglavnom ugovaraju s karencom, to je  period od 15 dana u kojem prava iz osiguranja još uvijek nisu počela vrijediti. 

To u praksi znači da ako osoba završi u bolnici na mjesec dana i tek tada kupi dopunsko, neće joj biti pokrivena participacija za bolničko liječenje, jer se gleda  prvi dan kad je osoba završila u bolnici. Ljudi misle da će im makar drugih 15 dana biti u pokriću, ali nažalost to nije tako.  

Što se mijenja; koje usluge poskupljuju, a što ostaje isto za građane? 

Uglavnom se sva participacija povećava za cca 30 %. Povećava se i  iznos najviše participacije. Do 31.12.2023. je to bilo 265,45 EUR / 2.000,00 HRK , a nakon 01.01.2024. će iznos najviše participacije  biti 530,89 EUR / 4.000,00 HRK. 

Ista ostaje participacija u primarnoj zdravstvenoj zaštiti i za izdavanje lijeka po receptu , to je onih slavnih 1,33 EUR  ili  10,00 HRK. 

U Hrvatskoj ljudi kupuju većinom samo obvezna osiguranja poput auto osiguranja, a zdravlje stavljaju na neko drugo ili čak zadnje mjesto. Koje su najčešće zablude s kojima se susrećete u razgovoru s korisnicima?

Obavezno osiguranje, samo ime mu govori, je obavezno i ljudi ga moraju kupiti, nemaju izbora. Dopunsko i dodatno zdravstveno osiguranje spadaju u skupinu dobrovoljnih osiguranja i njih, ako ne želimo,  ne moramo imati. Najčešća  zabluda s kojom se susrećemo kod naših korisnika je da će im dopunsko biti aktivno čim ga plate i da im dok nisu bolesni dopunsko ne treba jer plaćaju samo 1,33 EUR / 10,00 HRK kod doktora opće prakse.

Kao najveći komparator (usporeditelj) cijena na tržištu osiguranja kompare.hr ističe da kod auto osiguranja korisnici puno više uspoređuju i zbog manje se razlike u premiji prebacuju iz jedne osiguravajuće kuće u drugu. Zašto to ne rade kad se radi o dopunskom osiguranju gdje razlike u premiji znaju biti puno značajnije, a pokriće je isto? 

Ljudi ne znaju da sve police dopunskog osiguranja moraju pokrivati ista osnovna pokrića. Prevedeno to znači da sve police privatnih osiguratelja sigurno pokrivaju isto što pokriva i HZZO  polica dopunskog osiguranja, a mogu pokrivati i više od toga. Ljudi se boje da im polica privatnog osiguratelja neće biti vidljiva kod doktora, što nikako nije istina. Uglavnom računaju razliku u cijeni polica na mjesečnoj razini, a ne računaju koliko je to ušteda na godišnjoj razini i ne razmišljaju o tome  da zapravo svake godine plaćaju skuplju premiju.  

Jeste li primjetili izmjene kojima se privatna osiguravateljska društva trude ublažiti poskupljenje i uvesti nove opcije i mogućnosti za osiguranike i koje? 

Privatne osiguravajuće kuće imaju uglavnom jeftinije opcije od HZZO police dopunskog osiguranja za većinu dobnih skupina. Većina privatnih osiguravajućih kuća nudi opcije s pokrićem  za participaciju lijekova s B liste, kućnu njegu, bolničku naknadu itd., a ova pokrića preko HZZOa nije ni moguće ugovoriti.  

Kod većine privatnih osiguravajućih kuća moguće je policu dopunskog osiguranja kombinirati s policom dodatnog osiguranja koja vrijedi u privatnim ustanovama.

Kako namjeravate zadržati korisnike u odnosu na HZZO koji jedini neće poskupjeti i očekuje zbog toga priljev korisnika u svoju korist?

HZZO ni nakon poskupljenja privatnih osiguravatelja nije najjeftinija ni najbolja opcija na tržištu za sve. Točno je da su neke osiguravajuće kuće poskupile premiju dopunskog osiguranja i da će neke to tek učiniti, ali i dalje je moguće za osobe mlađe od 65 godina naći povoljniju opciju s istim pokrićem koje sadrži HZZO polica. Mi ne prodajemo HZZO dopunsko, ali ako je to najbolja opcija za nekog od naših korisnika mi ćemo ga uvijek uputiti na koji način može kupiti tu policu.

Koliko novaca mjesečno je potrebno otprilike izdvojiti na policu dopunskog osiguranja koju bi po vama većina građana trebala imati i moći priuštiti? 

Dopunsko je moguće ugovoriti već od 6,5 € mjesečno. Teško je danas govoriti mogu li si to svi priuštiti, ali ako znamo da sada ako nemamo dopunsko možemo dobiti račun od preko 500 €, možda ovih 6,5 € mjesečno i ne zvuči tako puno. 

Savjet za građane, nove odluke i Novu godinu? 

Većina nas će  među prve tri želje  sebi i svojim bližnjima ovih dana poželjeti zdravlje. Uglavnom smo svi na teži način naučili da nam je u životu najvažnije zdravlje nas i naših najbližih. Postoje opcije da mi sami sebi pomognemo da se želja za zdravljem ostvari, postoje preventivni pregledi , sistematski pregledi, redovne kontrole, dodatno zdravstveno osiguranje u privatnim ustanovama, a kako bi se zaštitili od neželjenog dodatnog troška postoji i dopunsko zdravstveno osiguranje. Kompare.hr je tu da našim korisnicima iskreno, objektivno i besplatno omogući sve te opcije, kažemo sva mala slova i  pojednostavimo teški osigurateljni rječnik, stoga je moj savjet javite nam se, informirajte, usporedite i odaberite u Novoj godini bolje za sebe!