Za mlade u Hrvatskoj, ali i u svijetu, koji su stupili na tržište rada ili će to uskoro učiniti, u ovim turbulentnim vremenima situacija nije ružičasta. Troškovi života rastu nesrazmjerno s plaćama, osobito početničkim, a inflacija je dodatno zakomplicirala stanje. Podaci iz Deloitteove globalne ankete o generaciji Z i milenijalcima za 2022. godinu pokazuju da trećinu ispitanika generacije Z brinu troškovi života iznad svih ostalih briga; 45% živi od plaće do plaće, a više od četvrtine ispitanika sumnja da će bezbrižno otići u mirovinu.

Pritom treba uzeti u obzir i to da velik broj mladih ljudi živi u najmu te izgleda da se ta situacija neće tako skoro promijeniti. Naime, istraživanje provedeno u Južnoj Europi, u suradnji Centra za novu ekonomiju i društvo te Svjetskog ekonomskog foruma, pokazalo je kako je mnogo manja vjerojatnost da će mlađe generacije posjedovati vlastiti dom nego što su to mogle starije generacije u istoj dobi. 

Podizanje razine financijske pismenosti

Kako bi se svaka mlada osoba s ovim preprekama mogla uspješno suočiti, vrlo je važno razvijati ne samo financijsku pismenost nego i mirovinsku. Financijska pismenost ključna je za pomoć mladima u učinkovitom upravljanju novcem kako bi postali financijski stabilni, stvorili vlastitu imovinu i postigli osobne ciljeve. A mirovinska pismenost pružit će im znanje i vještine vezane za mirovine koji su neophodni za donošenje optimalnih odluka o vlastitom umirovljenju, a time i sigurnijoj budućnosti.

Kakva je financijska i mirovinska pismenost mladih u Hrvatskoj, istražili su stručnjaci s Ekonomskog fakulteta u Zagrebu. U provedenom istraživanju "Financijska i mirovinska pismenost studenata Sveučilišta u Zagrebu" pod pokroviteljstvom Udruge društava za upravljanje mirovinskim fondovima i mirovinskih osiguravajućih društava (UMFO), uočen je vrlo pozitivan pomak u načinu na koji mladi razmišljaju o svojoj budućnosti.

Spremni preuzeti odgovornost

Čak je 78% studenata izrazilo interes za proširenjem financijskog znanja, 87% njih smatra kako mirovina iz državnog proračuna neće biti dostatna za dostojan život, a 74% njih namjerava preuzeti odgovornost za vlastitu mirovinu. U istraživanju su ispitanicima također postavili zadatke u kojima su tražili prepoznavanje financijskih pojmova s kojima će se češće susretati nakon završetka fakulteta. Odgovori su pokazatelj da svakako ima mjesta za napredak.

Izračun PDV-a i sniženja

Zadatak vezan za izračun PDV-a pokazao je kako je izračun postotnog računa kroz primjenu PDV-a studentima predstavljao problem. Njih 73,48% netočno je riješilo taj zadatak, odnosno nisu znali razdvojiti iznos PDV-a od ukupne cijene proizvoda kako bi dobili osnovicu. S druge strane, znali su izračunati koliko je sniženje proizvoda. Gotovo 90% ispitanika točno je odgovorilo na pitanje o popustu. Znate li vi točan izračun sljedećih zadataka?

1. Izračun PDV-a: Ako cijena proizvoda iznosi 1000 kuna, a u tu je cijenu uračunat PDV od 25%, iznos PDV-a jednak je:

a) 100
b) 200
c) 250
d) 300

Točan odgovor je B.

Pojašnjenje točnog odgovora:

x * 1,25 = 1000

x = 1000 / 1,25 = 800 → cijena proizvoda

1000 – 800 = 200 → iznos poreza

2. Izračun sniženja: Ako vam prodavač proda osobno računalo za 2400 kuna umjesto po početnoj cijeni od 3000 kuna, koliki vam je popust odobrio?

a) 10%
b) 15%
c) 20%
d) 25%

Točan odgovor je C.

Pojašnjenje točnog odgovora:

3000 * x = 2400

x = 2400 / 3000 = 80% početne cijene

20% → iznos sniženja

(ili 3000 * (1-x) = 2400, pa je x = 0,2 = 20%)

Jednostavni i složeni kamatni račun

Baš poput sniženja, izračun jednostavne kamate studentima također nije bio nepoznanica, s obzirom na to da je više od 90% njih točno odgovorilo na to pitanje. Znali su primijeniti izračun jednostavne kamate koja se dobije kao postotak od glavnice. No u zadatku vezanom za složeni kamatni račun čak je 45,71% ispitanika pogrešno odgovorilo na pitanje o složenim kamatama. Koliko ste vi upoznati s ovim pojmovima?

1. Jednostavni kamatni račun: Ako na bankovnom računu imate 1000 kuna, a banka garantira 5% godišnje kamate, koliko ćete novca imati nakon godinu dana?

a) 1005 kuna
b) 1050 kuna
c) 1500 kuna
d) 1550 kuna

Točan odgovor je B.

Pojašnjenje točnog odgovora: x = 1000 * (1 + 0,05) = 1050 kuna

2. Složeni kamatni račun: Uz iste uvjete kao u prethodnom pitanju, koliko ćete imati nakon tri godine?

a) Manje od 1150 kuna
b) Točno 1150 kuna
c) Više od 1150 kuna

Točan odgovor je C.

Pojašnjenje točnog odgovora: x = 1000 * (1 + 0,05) ³ = 1157,63 kune

Učenje se nastavlja

Ovakvo istraživanje provedeno je i u 2016. godini te su isti autori ponovili ovogodišnje istraživanje na istovjetnom uzorku i mjernim instrumentima. Rezultati iz 2022. godine pokazali su kako je razina financijske pismenosti studenata Sveučilišta u Zagrebu porasla više od 10%. Riječ je o iznimnom rastu u relativno kratkom razdoblju od šest godina.

Pritom treba istaknuti da su u zadnjih sedam godina mnogobrojne institucije iz financijskog i realnog sektora prepoznale značenje financijske pismenosti, a broj projekata i inicijativa u ovom području eksponencijalno raste. Upravo su takvi potezi jedan od ključnih faktora za podizanje razine financijske i mirovinske pismenosti mladih u Hrvatskoj.