Svjedoci smo da mnogi ljudi boluju od različitih težih bolesti koje iziskuju velike troškove. Danas se nekada neizlječive bolesti, mogu uspješno izliječiti. Ljudi nerijetko prodaju imovinu, traže pomoć drugih kako bi ozdravili jer zdravlje je danas na cijeni. Istražili smo na tržištu kakvo je stanje s osiguranjima teških bolesti i što zapravo sve pokriva.
Takve vrste osiguranja uglavnom se nude u sklopu paketa životnog osiguranja. To je polica životnog osiguranja u okviru koje je uključena i isplata određene svote u slučaju da se kod osiguranika dijagnosticira neka od teških bolesti. Osiguranjem se uglavnom pokrivaju srčani infarkt, bypass-operacija koronarnih arterija, karcinom, moždani udar, kronično zatajenje bubrega, transplantacija organa, multipla skleroza, paraliza, sljepoća, dobroćudni tumor mozga, gubitak udova i koma, ali neki osiguravaju i Alzheimerovu i Parkinsonovu bolest poput Merkur osiguranja. Većina klasičnih osiguranja života vezana je uz rizike od smrti, dok se malo pažnje posvećuje rizicima koje sa sobom nose teške bolesti, a čija je česta posljedica nesposobnost obavljanja radnih aktivnosti.
Razgovarali smo s Grawe Hrvatska d.d. "Naš najprodavaniji paket upravo je GRAWE ELITE - uz osiguranje života sa štednom komponentom uključena je i zaštita u slučaju nastupa određenih teških bolesti. U slučaju dijagnoze jedne od osiguranih teških bolesti, osiguranik ima pravo na isplatu cjelokupne osigurane svote s pripisanom dobiti, što mu pruža financijsku sigurnost u razdoblju liječenja. Osim toga, u slučaju da bolest ili nesretni slučaj uzrokuju privremenu ili trajnu radnu nesposobnost osiguranika, on se oslobađa plaćanja premije osiguranja sve do prestanka radne nesposobnosti, isteka ugovora ili navršene 65. godine života. U slučaju smrti kao posljedice nesretnog slučaja, osiguravajuća kuća isplaćuje cjelokupnu svotu osiguranja te dvije cjelokupne svote dodatnog osiguranja kao posljedice nesretnog slučaja te do tada pripisani udio u dobiti.
Sve osobe koje su bolovale ili boluju od nekih bolesti uz zaključivanje ugovora prilažu kompletnu medicinsku dokumentaciju. Nakon toga se vrši procjena rizika prema kojoj se određuje određeni doplatak za rizik ili ukoliko korisnik osiguranja nije u mogućnosti napraviti željeni oblik osiguranja života, preporučuje mu se oblik koji može zaključiti."
Važno je istaknuti da ukoliko je osobi već dijagnosticirana jedna od navedenih bolesti, osoba se ne može naknadno osigurati za slučaj da nastupi ta bolest.
O čemu ovise visine premija?
Što se tiče izračuna osiguranih svota, one su: "individualnog karaktera jer ovise o više faktora - o dobi i spolu osiguranika, o dužini trajanja osiguranja (npr. 10, 15, 20…godina), o visini osigurane svote za koju se osiguranik odluči, načinu plaćanja (jednokratno, godišnje, kvartalno, mjesečno)".
Za primjer ćemo uzeti mušku i žensku osobu u dobi od 30 godina – dužina trajanja osiguranja 20 godina i uzeli smo primjer s godišnjom premijom od 200 eura (što bi bilo oko 16,6 eura mjesečno) i 1000 eura (83,3 eura mjesečno) u kunskoj protuvrijednosti prema važećem tečaju HNB-a. Osigurana svota muške osobe s godišnjom premijom od 200 eura bila bi 3 766 eura, a s premijom od 1000 eura 19 569 eura. Osigurana svota ženske osobe s premijom od 200 eura bila bi 3 816 eura, a s premijom od 1000 eura 19 841 eura. Po isteku osiguranja osiguraniku se isplaćuju gore navedene osigurane svote uvećane za pripisanu dobit. Prema trenutnim izračunima ona bi iznosila oko 30%.
Osigurati se mogu osobe: "s navršenih 18 godina, a ukoliko druga osoba ugovara osiguranje za nekoga, minimalna dob osigurane osobe je 15 godina. (Osigurana osoba i ugovaratelj mogu i ne moraju biti ista osoba.) Gornja granica dobi u kojoj je moguće ugovoriti osiguranje života je za većinu vrsta je 60 godina bez liječničkog pregleda i 65 godina s liječničkim pregledom, a kod proizvoda GRAWE ELITE je 55 godina bez i 60 godina s liječničkim pregledom. Ukoliko je potrebno napraviti pregled, osoba ga radi u poliklinikama prema svom mjestu stanovanja, a trošak pregleda snosi GRAWE".
Gornja i donja dobna granica vrijede kod skoro svih osiguravajućih kuća. Neki osiguravatelji nude i u sklopu obiteljskih paketa životnog osiguranja 'pokrivanje' i rizika teških bolesti i kod djeteta, bez dodatnih uplata.
Svakako je dobro uzeti u obzir plaćanje ovakve vrste osiguranja. Ubrzani ritam života, stres na poslu i mnogo drugih faktora dovode do rizika obolijevanja. Razmislite o svemu navedenome i ne dajte da bolest utječe na vaš život.