U današnjem svijetu gotovo je nemoguće zamisliti život bez kreditnih kartica. One su postale neizostavan alat koji olakšava našu svakodnevicu i omogućuje nam da provodimo transakcije brzo i jednostavno. No kreditne kartice mnogo su više od pukog sredstva plaćanja. One su postale moderni neizostavni suputnik kroz život, vjerni pratitelj koji nam pruža fleksibilnost, pogodnosti i kontrolu nad našim financijama
Međutim, sigurno ste se barem jedanput zapitali kako su one uopće nastale. Godine 1946. John Biggins, bankar iz Brooklyna, došao je na ideju "Charg-It" kartice za dovođenje novih klijenata u banku. Ljudi s računom u banci mogli su koristiti svoju karticu kod nekoliko odabranih trgovaca, a trgovac bi tad slao račune banci te bi banka plaćala kupljene artikle i poslije kupcu izdavala račun za otplatu. Što se tiče nastanka modernih kreditnih kartica, one su izumljene 1950., kad je ideja došla od američkog poduzetnika Franka McNamare, koji je zaboravio novčanik dok je bio na večeri u New Yorku. On i njegov poslovni partner Ralph Schneider uskoro su izmislili karticu kao način plaćanja bez gotovine.
A o tome što su danas kartice i kako nam mogu pomoći u financijskoj stabilnosti razgovarali smo s Igorom Carom, izvršnim direktorom upravljanja segmentima i proizvodima za mass segment u RBA.
Beskamatna kupnja na rate
Naš sugovornik u bankarstvu je već više od 25 godina, a njegov poslovni put počeo je u jednoj banci, gdje je krenuo od šaltera te korak po korak učio i stvarao nova iskustva, mijenjao pozicije, na lokalnim i grupnim pozicijama, sve to u pet banaka. Zadnje 4 godine u RBA, zadužen je za vođenje i upravljanje sektorom kojem je glavni fokus razvoj kreditnih i proizvoda dnevnog bankarstva za potrošače te kartičnih proizvoda za fizičke i pravne osobe.
- Kreditne kartice nekad su bile samo sredstvo odgode plaćanja. Danas je kreditna kartica puno više od toga. Osim odgode plaćanja, daje i mogućnost korištenja revolvinga (plaćanja samo manjeg dijela duga), mogućnost beskamatne kupnje na rate i korištenje u mobilnim novčanicima. RBA u mobilnim novčanicima omogućava pohranjivanje apsolutno svih kartica iz svog portfelja (privatne i poslovne, debitne i kreditne). Korištenje RBA kreditnih kartica daje korisnicima mogućnost sudjelovanja u loyalty programu, podizanje brzoga gotovinskoga kredita u visini odobrenog/raspoloživog limita po kartici te, ovisno o vrsti i brendu kartice, razne druge dodatne pogodnosti. Dakle, kreditne kartice postaju sve pristupačnije - kaže sugovornik.
Razlog tome je, smatra Igor Car, svakako razvoj tehnologije koji omogućuje otvaranje novih tehničkih mogućnosti korištenja kartica.
- Želje i potrebe klijenata se mijenjaju, a kartični proizvodi moraju pratiti trendove i u najvećoj mogućoj mjeri ispunjavati te potrebe. Trgovina se sve više 'seli' online, čime se dodatno stvara potreba za posjedovanjem kartice, koja olakšava i pojednostavnjuje online kupnju - ističe sugovornik.
Zlatna pravila online kupovine karticama
Odgovornim korištenjem kartice moguće je, dodaje sugovornik, lakše i bolje upravljati vlastitim financijama, a u tome svakako danas pomaže i mogućnost kupnje na rate.
- Kupnjom na rate moguće je odmah kupiti nešto što bi nam inače bilo nedostupno, a kako je riječ o beskamatnoj usluzi, plaćanjem rata unutar roka dospijeća kupljeni proizvod u konačnici ne košta skuplje. RBA je bila prva banka u Hrvatskoj koja je omogućila podjelu na rate baš svake transakcije na fizičkom prodajnome mjestu ili online, u zemlji i inozemstvu iznad 40 EUR (300 HRK). Sama podjela na do 24 rate s 0% kamate može se obaviti u trenutku kupnje na RBA prodajnim mjestima, ali i naknadno putem mojaRBA mobilnog bankarstva ili pozivom u naš kontakt centar - kaže naš sugovornik i dodaje da, prema primljenim komentarima, klijenti rado koriste ovu uslugu.
Ljudi su danas, slaže se Igor Car, mnogo oprezniji s online kupnjom zbog svih potencijalnih prevara o kojima čitaju i svjedoče. Međutim, postoje alati kojima se svatko od nas može zaštititi od takvih potencijalno loših situacija.
- Prvo i osnovno je kupovati na provjerenim prodajnim mjestima. Pokušati ne vjerovati svemu što piše i voditi se onom 'ako zvuči predobro da bi bilo istinito, vjerojatno i nije'. Drugo, ali ne i manje važno, jest nikad ne dijeliti svoje podatke s trećim stranama - broj kartice, datum isteka i CVV/CVC broj, ali i jednokratne kodove za autorizaciju plaćanja ili aktivaciju kartice u mobilnim novčanicima. Što se tiče sigurnosti digitalnih novčanika, u njima nisu pohranjeni brojevi kartica, kao ni ostali kartični podaci, nego tzv. tokeni, koji dodatno osiguravaju plaćanje i čine mobilne novčanike sigurnijim načinom plaćanja dok god se koriste u skladu s uputama i dok god se podaci ne dijele kako je navedeno - ističe sugovornik.
Digitalni novčanici su budućnost plaćanja
A osim što pomoću kreditnih kartica i plaćanja na rate možemo kontrolirati vlastite financije, današnje aplikacije mobilnog i internetskog bankarstva omogućuju nam praćenje svih provedenih transakcija te postavljanje limita potrošnje kako bismo bili sigurni da ne prelazimo svoj budžet.
- Korištenjem aplikacije mojaRBA svi podaci o transakcijama, raspoloživom limitu i datumima dospijeća klijentima su dostupni u svakom trenutku, kako za osnovnu tako i za sve kartice dodatnih korisnika. Dodatno, na mjesečnom izvatku klijentu se dostavljaju sve relevantne informacije o mjesečnim obvezama, kao i detaljna specifikacija svih troškova unutar tog obračunskog razdoblja. Imamo rješenje i za one najmlađe, odnosno djecu. Roditelj im može kroz ograničeni mjesečni limit dati svoju kreditnu karticu na korištenje, koju isto može učitati u svoj mobilni digitalni novčanik, a roditelj prati potrošnju kroz mojaRBA mobilno bankarstvo i po potrebi mijenja limit - kaže naš sugovornik.
Osim što je RBA bila prva banka na hrvatskom tržištu koja je omogućila digitalne novčanike, točnije omogućila sve vrste kartica za fizičke i pravne osobe, u svim Apple, Android i Huawei digitalnim mobilnim novčanicima, s naglaskom na odgovorno poslovanje, otišli su i korak dalje te su njihove kartice napravljene od 100% održivog materijala. Ako se vratimo na spomenute mobilne novčanike, važno je naglasiti da su oni potpuno sigurni što se tiče zaštite podataka jer u njima nisu pohranjeni brojevi kartica, kao ni ostali kartični podaci, već takozvani tokeni koji dodatno osiguravaju plaćanje.
- Naša banka prepoznaje važnost društveno odgovornog poslovanja i u skladu s tim kontinuirano daje svoj doprinos. Jedna od akcija u tom smjeru je i prelazak na kartice napravljene od potpuno reciklirane plastike. Bili smo prva banka u Hrvatskoj koja je to učinila, ali i prva u cijeloj našoj RBI grupaciji, na što smo jako ponosni - zaključuje sugovornik Igor Car.